Risico’s van het bedrag ineens

Gevolgen voor toeslagen

Een bedrag ineens kan directe invloed hebben op de toeslagen die uw werknemers mogelijk ontvangen, zoals zorgtoeslag, huurtoeslag of kinderopvangtoeslag. Deze toeslagen zijn inkomensafhankelijk en worden berekend op basis van het jaarinkomen. Wanneer een werknemer een deel van zijn pensioen in één keer opneemt, wordt dit bedrag opgeteld bij het reguliere inkomen van dat jaar, waardoor het totaalinkomen tijdelijk aanzienlijk hoger wordt.

Dit hogere inkomen kan ervoor zorgen dat uw werknemer dat jaar minder toeslagen ontvangt of zelfs helemaal geen recht meer heeft op toeslagen. Dit kan betekenen dat de eerder uitgekeerde toeslagen moeten worden terugbetaald. Voor werknemers die op deze toeslagen rekenen, kan het bedrag ineens dus onverwachte financiële gevolgen hebben. Het is daarom belangrijk dat zij de impact op hun toeslagen goed afwegen voordat zij deze beslissingen nemen.

Belasting en loonheffingen

De keuze voor een bedrag ineens kan ook de belastingdruk verhogen. Pensioenuitkeringen, inclusief het bedrag ineens, worden belast als inkomen. Door het bedrag ineens wordt het jaarinkomen van uw werknemer hoger, waardoor hij of zij mogelijk in een hogere belastingschijf valt. Dit kan leiden tot een forse stijging van de loonheffingen.

Werknemers die vóór hun AOW-leeftijd met pensioen gaan, kunnen extra nadeel ondervinden, omdat zij een groot deel van hun bedrag ineens moeten afdragen aan de belastingdienst. Een mogelijke oplossing kan zijn om de uitbetaling van het bedrag ineens uit te stellen tot januari van het jaar na hun AOW-ingangsdatum. Dit kan helpen om de belastingdruk te verlagen, omdat zij dan mogelijk in een lagere belastingschijf vallen.

Pensioenopbouw en toekomstige uitkeringen

Een ander belangrijk punt om te overwegen is de invloed van het bedrag ineens op de toekomstige pensioenuitkering. Hoe groter het bedrag dat wordt opgenomen, hoe lager de maandelijkse pensioenuitkering daarna zal zijn. Dit komt doordat het resterende pensioenbedrag na de opname over een langere periode verdeeld moet worden.

Voor werknemers met een beperkte pensioenopbouw kan dit betekenen dat zij met een beduidend lager inkomen de rest van hun pensioenperiode moeten overbruggen. De financiële gevolgen hiervan kunnen groot zijn, vooral voor werknemers zonder aanvullende inkomstenbronnen. Het is daarom belangrijk dat werknemers de gevolgen voor hun toekomstige financiële situatie zorgvuldig afwegen.

Conclusie

Hoewel het bedrag ineens een aantrekkelijke optie kan lijken voor werknemers die bij hun pensionering extra financiële ruimte willen, moeten zij zich bewust zijn van de risico’s. Het opnemen van een deel van het pensioen kan toeslagen verminderen of zelfs laten vervallen, het kan de belastingdruk verhogen en kan zorgen voor een structureel lagere maandelijkse pensioenuitkering. Als werkgever kunt u een belangrijke rol spelen bij het informeren van uw werknemers over deze gevolgen, zodat zij een weloverwogen beslissing kunnen nemen.

Vragen?

Heeft u vragen? Neem dan gerust contact op met één van onze adviseurs via info@pensioenakkoord.online. Wij helpen u graag verder.